Bancos estadounidenses dicen que el dólar digital es un peligro para el sistema financiero y monetario

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Los bancos estadounidenses no dan la bienvenida al desarrollo del dólar digital. En una carta a la Reserva Federal de Estados Unidos, varias asociaciones de banqueros creen que una moneda digital del banco central (CBDM) amenaza con interrumpir el equilibrio monetario y financiero de la nación.

El dólar digital amenaza el equilibrio del sector bancario, dicen los bancos

Los banqueros de Wall Street están advirtiendo a la Reserva Federal de Estados Unidos sobre el dólar digital. En una serie de cartas al organismo, varias asociaciones de banqueros creen que la moneda digital del banco central (CBDM) representa un peligro para todo el sector financiero.

La Asociación Americana de Banqueros (ABA), la asociación comercial bancaria más grande del país, dice que la emisión del dólar digital alterará «la relación entre los ciudadanos y la Reserva Federal» y el sistema monetario actual.

La emisión del dólar digital es especialmente probable que provoque la desaparición de parte de los fondos en poder de los bancos. Según la ABA, un CBDM «serviría como un competidor ventajoso para los depósitos bancarios minoristas». Como resultado, el dinero retenido en cuentas bancarias terminará en las billeteras digitales de la Reserva Federal.

Como señala la asociación, el dinero mantenido en cuentas bancarias es esencial para financiar el sector bancario. Para la ABA, el 71% de la financiación bancaria se basa en depósitos realizados en las cuentas. La carta dice:

«La pérdida de esta fuente crítica de financiamiento socavaría el modelo de negocio bancario, limitando severamente la disponibilidad de crédito».

El dólar digital, ¿demasiado arriesgado?

Para disuadir a los estadounidenses de transferir todos sus dólares a sus carteras, la Reserva Federal ya ha mencionado la implementación de una limitación. Concretamente, el banco central restringirá la cantidad de dinero que se puede depositar en sus billeteras para garantizar el saldo de los bancos comerciales. Para la ABA, esta medida no será suficiente:

«Incluso un CBDM donde las cuentas tienen un límite de 5.000$ por usuario final podría resultar en 720.000 millones de dólares en depósitos que salen del sistema bancario»..

Para que conste, se ha hecho una crítica similar al proyecto de euro digital del Banco Central Europeo (BCE). El año pasado, analistas del banco estadounidense Morgan Stanley aseguraron que el euro digital podría drenar algunos de los fondos en poder de los bancos. Los expertos creen que el 8% de los fondos depositados por los clientes ubicados en la zona del euro podrían volar a las carteras del Banco Central Europeo.

La asociación también argumenta que un CBDM «no es necesario para digitalizar el dólar, porque el dólar es en gran parte digital hoy en día». Para la ABA, desarrollar una versión digital de la moneda fiduciaria conlleva más riesgos que beneficios.

Lo mismo ocurre con el Bank Policy Institute (BPI), un grupo que defiende los intereses de los bancos. En una carta a la Reserva Federal, el BPI también cree que el dólar digital no tiene interés, especialmente para la clase media o los más pobres:

«No tenemos conocimiento de ningún uso justificado de una CBDM que beneficie a las personas de ingresos bajos y medios».

La Reserva Federal se compromete a respetar la privacidad de los ciudadanos mientras lucha contra el fraude

Estas reacciones siguen a un informe de la Reserva Federal de Estados Unidos publicado en enero pasado. En este informe, el banco central de los Estados Unidos examina «los pros y los contras de una moneda digital», discute «el estado actual del sistema de pago nacional» y discute «diferentes tipos de métodos y activos de pago digital que han surgido en los últimos años», como las stablecoin y las criptomonedas.

El banco central dice que el dólar digital acelerará el intercambio de fondos y ofrecerá un medio de pago seguro. La Reserva Federal, por otro lado, admite que un CBDM podría representar un riesgo para la «estabilidad monetaria y financiera».

La organización también recuerda que el dólar digital debe ser capaz de luchar eficazmente «contra la financiación ilícita» sin olvidar «preservar la privacidad de los ciudadanos». El año pasado, varios miembros del Partido Conservador advirtieron a la Reserva Federal sobre la privacidad. Para los republicanos, es importante que el dólar digital no se convierta en una herramienta para la vigilancia masiva, reflejando el cripto-yuan de China.

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Acerca del autor/a: Fátima Ruiz

Fátima Ruiz

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